票据宝双重还款来源，用垂直细分打造核心竞争

近日，《2017-2018年中国票据信用评级报告》发布，这是票据宝发布的第四份行业垂直类的报告，这也是票据宝平台风险把控的重要依据。

对于脱胎于传统金融行业的票据宝而言，平台有这样鲜明的认知，即为互联网金融的根基是金融，它是传统金融行业的重要补充。作为金融行业的互联网分支，互联网金融行业所服务的对象更细分，所从事的领域更垂直，所面向的借款及出借人群更分散。基于这样的行业特性，票据宝搭建了特色的业务模式，用以建立更核心的竞争力。

在借款端，票据宝平台面向的是中小微企业借款，其还款来源为“企业营业收入、足额或超额票据”。相较于单一的企业信用借款，票据宝平台搭建的双重还款来源将企业的还款风险的把控前置。借款企业在平台上，只能持商业汇票发起借款，这作为借款企业的还款来源之一，也是票据宝平台降低还款风险的举措之一。

与此同时，票据宝建立了贷前、贷中、贷后的全流程风控。票据宝贷前和贷中的借款审查，主要是将风险把控前置。仅对借款企业的基础性准入，就有就四个方面的借款评估，包括行业前景、借款金额、商业汇票、企业资质等。同时，基于借款企业的还款方式，在对借款资质的审查时，平台将借款主体和承兑主体纳入审查的环节，以借款主体还款来源的可靠性。在借款发起完成后，票据宝平台还建立贷后对企业的实时监督，对借款企业定期回访，督促企业还款。如借款企业不能通过经营收入还款，平台将启用第二还款源，以受托保管的商业汇票到期获得的付款对出借人进行还款。

票据宝平台业务团队深耕票据行业14年，在对借款企业的商业汇票的筛选中，依靠评级报告所提供的企业信用评级依据，筛选出商业汇票的承兑主体为朝阳产业中信用级别高的公司，这类企业基本为上市公司、央企、国企，他们间接地为中小微企业的借款增信。这种方式不仅可以保障借款企业顺利地在平台上发起借款，降低借款人在票据宝平台上的还款风险，也可以降低出借人在平台上的出借风险。目前，票据宝平台上做保障的票据90%以上为电子商业汇票，少量纸票。电子商业汇票在电子商业汇票系统(简称ECDS系统)中进行流转，这个系统是人民银行管理下的商业银行核心系统中的一个子系统，具有天然的封闭性，无失票风险、无假票风险、无假章风险。

除了对借款端资质的严格考量，票据宝平台的合规备案也在稳步进行中。

2018年8月20日，票据宝成立“合规项目检查专项小组”，CEO李华军为小组总负责人，全体公司高管为合规项目检查专项小组成员。在今年10月12日提交自查报告前，票据宝已完成全量业务上线存管，存管银行为“白名单”银行——新网银行。数据对接方面，票据宝则是第一批接入“深圳市地方金融监管信息系统”的P2P平台。同时，票据宝在10月31日接入全国P2P网贷风险专项整治数据报送系统，从12月起每月5日前在系统中报送平台数据。

票据宝CEO李华军表示：“监管的标准就是我们工作的标准，监管的要求就是我们工作的要求，冲刺平台备案，票据宝正全力以赴。”敬畏金融风险，专注专业的力量，票据宝在向上发展的路上。