风控模型有哪些（谈谈银行的三种风控模型）

银行卡解冻与***，今天谈谈银行的三种风控模型。

近几年，许多朋友都遇到了银行卡被冻结的问题，有些人可以直接在银行销卡取现，而另一些人则需要回答各种流水账单问题。为什么会有这种差异呢？

实际上，这与银行的风控模型有关。下面给大家介绍三种常见的风控模型：反洗钱系统、涉诈风控系统以及“黑名单”，并分享应对的方法。

银行风控模型-反洗钱风控系统

反洗钱风控模型：这是银行内部的一个系统风控机制。在办理银行卡时，柜员通常会要求我们填写收入来源、从事的行业、职位以及是否缴纳社保、公积金等信息，这些信息会被录入银行的反洗钱系统。如果你的银行流水在一段时间内出现异常，举个例子，平时只有一两万的收支，突然增加到数十万甚至上百万，就容易触发银行的反洗钱系统。

一般情况下，只要你的流水没有特别严重的问题，银行会建议你销卡取现。但如果情况较为严重，可能需要进一步询问每笔流水的情况，以排除风险交易才能解冻。

银行风控模型-涉诈风控系统

涉诈风控模型：通常是银行反欺诈中心采用的一种风控模型，也称GAB风控模型。与银行流水的多少无必然联系，它主要针对的是你与涉案账户之间存在过资金往来的情况。主要用于对抗网赌、电信诈骗等违法行为。

如果你的账户触发了涉诈风控，银行会要求你填写一份涉诈审查表，并且需要前往反诈中心亲自签字盖章。对于涉及网赌、买卖虚拟货币等行为的解冻，难度较大，解冻过程可能会更加繁琐。

想要成功解冻，需要提前做好准备工作，提供相关证据和说明，并尽可能提供清晰的资金流向等信息。同时，与银行、冻结机关保持沟通，遵守他们的要求与流程，以增加解冻的成功几率。

银行风控模型-“黑名单”风控系统

黑名单风控模型：当你的某张银行卡因为涉及异地公安的一级或二级涉案而被司法冻结时，就有可能被列入“黑名单”，进而影响所有银行卡的使用。

这种情况去银行、反诈中心是无法解除冻结的，需要联系异地公安，并取得相关的解冻文书材料。拿到这些文件后，你才能去银行和反诈中心办理司法解冻手续。整个过程至少需要一个月左右的时间。

需要明确的是，这三种风控模式都是系统自动触发的，并非人工认定。所以，柜台工作人员会要求你解释一大堆流水账单，其实只是按照系统的要求，进行必要的核实